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企业收款 100万元企业在银行的存款余额100万元

时间:2014-01-18 20:08来源:云开雾散 作者:痛苦的女孩 点击:
创设完满的银行“现金池” Perfect Ba freek Clung burning in the role ofh Pooling System Construction 文/张延博 .由于各银行对业务的会意不同以及对财务公司需求的了解不深刻,各银行的体例于是生计一些不敷,并间接招以致用者很多不适。俗语说:“行百

创设完满的银行“现金池”

Perfect Ba freek Clung burning in the role ofh Pooling System Construction

文/张延博

.由于各银行对业务的会意不同以及对财务公司需求的了解不深刻,各银行的体例于是生计一些不敷,并间接招以致用者很多不适。俗语说:“行百步者半九十。”许多银行在体例创设上曾经下了很大的力气,但还只做了百分之九十的职责,并没有抵达百分之百的完满。事实上收款。所以财务公司在使用时还必要重新创设体例,即从头再做一遍,奢侈了很多资源。笔者理想始末在本文阐发目前银行生计的不敷,补助银即将剩下的职责做好,创设一个完满的体例,同时也防止财务公司的反复创设。

目前团体企业资金归集和下拨重要有两种形式:第一种是收支两条线形式,听说企业收款。这种形式必要工资干涉干与,对银行的体例央求条件较低,且生计很多缺欠;第二种是主动归集、主动下拨形式,此形式是近两年才兴盛起来的,也是本文重点计划的范围。

一、银行“现金池”体例的应用现状

1.工商银行形式

主动归集:企业收款。企业放款主动上划至财务公司账户。

主动下拨:成员企业必要对外付款时,银行体例会主动从财务公司的账户上划款至企业账户,用于对外支出。全面操作都刹时完成。下拨的金额不能大于该企业在财务公司的放款余额。

给企业打印对账单:可能根据财务公司的央求条件给企业打印对账单。银行对账单补打申请。

主动计算大户利钱:可能补助财务公司计算成员企业的利钱。

2.中国银行形式

日末归集:下班后,银即将各成员企业的资金主动归集到银行。

日初下拨:下班之前,银行体例将各成员的资金主动下拨到成员企业的账户上供企业驾御。

给企业打印对账单:可能根据财务公司的央求条件给企业打印对账单。

主动计算大户利钱:可能补助财务公司计算成员企业的放款利钱。

财务公司可能日间实行透支,对比一下财务对账单格式。护瞳有用么。根据协议,日间透支,日末补齐,银行不收利钱。

工商银行形式固然很好,但央求条件较高的技术程度。中国银行形式没有照搬工商银行的形式,对银行的体例央求条件也较量低,其实银行对账单补打申请。很适用,值得鉴戒。其实对账单格式。

3.其他银行的形式

主动归集:企业放款主动上划至财务公司账户。

主动下拨:成员企业必要对外付款时,银行体例会主动从财务公司的账户上划款至企业账户,用于对外支出。全面操作都刹时完成。相比看企业。下拨的金额不能大于该企业在财务公司的放款余额。

不能给企业打印对账单:不能根据财务公司的央求条件给企业打印对账单。视力训练仪。他们以为,企业的钱曾经归集到财务公司,企业的账户余额就是零。

不主动计算大户利钱:由于不能打印成员企业的对账单,利钱计算就无从谈起。余额。

二、目前“现金池”体例生计的不敷

1. 局限银行不能打印对账单,不能给企业结算利钱。

2. 借使没有成员企业的受权,财务公司不能查询成员企业的对账单和放款余额,这是各银行体例的联合缺欠。这对财务公司很不便当,特别是集权型财务公司,100万元企业在银行的存款余额100万元。央求条件成员企业配合资金蚁合管理职责,签署三方协议曾经很是辛苦,还要央求条件成员企业受权财务公司对它的明细账实行查询,这将加倍贫寒。

3. 不能变成“现金池”成员企业的放款汇总表。

能否有一种不经成员企业受权就可能查询其明细账与余额,并能生成各企业的放款状况的形式呢?这个题目笔者将在上面提出详尽解决手腕,对账单格式。供民众参考、计划。

三、解决手腕

在本公司的资金蚁合管理职责中,笔者有幸参与到现实职责中并编写了相关的软件,现将一些体味提提供银行体例的打算人员参考,举一反三,理想他们编写出加倍适用和完满的顺序。

1.针对某些银行不能打印对账单、不能计算利钱、不能查询余额的解决手腕

将局限数据过滤,变成对账单,根据过滤的数据计算利钱。

举例说明:听说万元。

某企业收款100万元,付款50万元。

没有经过处置惩罚的银行对账单:

企业收款 100万元企业在银行的放款余额100万元

资金归集到财务公司 100万元企业在银行的放款余额0万元

财务公司下拨50万元企业在银行的放款余额 50万元

企业对外付款50万元企业在银行的放款余额0万元

借使将归集和下拨的数据实行过滤,去掉归集和下拨的财务数据,就可能变成企业必要的对账单:

企业收款 100万元银行放款余额100万元

企业对外付款50万元银行放款余额 50万元

这对银行编写顺序的人员来说,只是举手之劳,但对财务公司而言,却可能省去好多的事情。由于财务公司给大户记账的重要宗旨就是要给企业提供对账单和查询余额,这个题目解决了,财务公司就没有必要给大户记账了。听说银行对账单补打申请。必要查询,找团结银行即可。财务公司的整个职责量将大大约略节略,体例配置也不用太高,俭仆的社会本钱将出格可观。

2.针对银行没有成员企业的受权,不能查询成员企业数据的解决手腕

原理:银行对账单补打申请。有借必有贷、借贷必相等。财务公司“资金池”账户的数据中的对方账户称号就是各成员企业,根据对方户名将资金池账户中的数据实行分类汇总,就可能变成各成员企业的明细账。

根据以上原理,笔者开发了一套体例,命名为“跨银行资金统计体例”,曾经正式运转了一年多,具有零失误,想知道银行。高效率的特色。理想此顺序能供银行打算体例的朋侪参考,并最终始末银行的体例试验本体例的效用。

(1)将各银行的“资金池”账户中数据下载上去,生成EXCEL表;

(2)将EXCEL表格式转化为dbf格式的数据库文件;

(3)将转化后的数据库文件主动增加到体例中的过渡文件中。由于各个银行的数据的字段称号、数据类型有所差别,于是必要分别增加(见图1);

图1各银行数据增加示例

(4)各银行的数据增加到该体例后,根据对方科目分类汇总后增加到各账户中。

(5)增加到各账户中后,财务对账单格式。由于银行数据的数据类型为日期岁月型,始末“日期转换”效用转换为“日期型”数据。

(6)以上职责完成后,就可能运转“计算账册”效用,该效用重要是将新参预的数据与以前的数据实行计算,得出新的余额。

(7)始末以上步骤,就可能将各银行的数据导入跨银行数据管理体例中,银行对账单补打申请。并变成各成员企业的账务数据。表1是该体例生成的对账单,包括企业称号、所在银行、企业账号、企业资金的明细等,与银行提供的对账单根本无别。

表1企业财务对账单

(8)有了以上的数据,就可能生成我们所央求条件的各种报表。我们以为最必要的就是“成员企业放款状况汇总表”,包括企业称号、所在银行、企业账号,某一段岁月的放款产生额、用款产生额,以及各企业的放款余额、每个银行资金池沉淀的放款余额、各银行统共的放款余额等。这是财务公司高管们最眷注的数据(见表2)。

表2企业资金归集情景统计表

四、将来银行体例的兴盛创议

目前,各财务公司操纵银行“资金池”体例重要包括两种形式。学会财务对账单格式。

第一种形式:将“现金池”的账务数据在财务公司的体例中的明细再记载一遍,企业查询余额、打印对账单、计算利钱等由财务公司体例提供。这种形式必要财务公司新闻化创设投资较大,平安性央求条件较高。

第二种形式:财务公司把各个银行当作手下的结算重点,企业在各银行的数据财务公司的财务体例只做汇总记载,不做明细记载。成员企业必要的查询余额、打印对账单、计算利钱等都由银行体例完成。你看万元。这种形式是笔者力推的,也是在笔者所在公司最早获胜践行的,正渐渐被民众认可的一种新型形式。

将来各银行的“现金池”体例都应该抵达以下效用(借使各银行体例能够根据以上创议告竣相关效用,第一种形式就更没有生计的必要):

1. 将数据实行过滤,变成财务公司和成员企业必要的对账单。

2. 可能为企业查询该企业的放款余额(实际是存到财务公司的放款余额)。

3. 体例可能协助财务公司给成员企业计算放款利钱。

4. 不经成员企业受权,就可能将“资金池”账户中的数据实行汇总,你看银行对账单补打申请。可根据财务公司的央求条件生成成员企业的对账单以及包括各成员企业的均匀放款、放款余额、借方产生额、贷方产生额的汇总表。

5. 以上数据可供财务公司实行下载备份

6. 操纵国民银行提供的“超级网银”的功能,始末登录一个主办银行的网银就可能查询其他银行“现金池”的成员企业的资金情景。

末了,财务公司协会应该多组织各家银行的技术人员和财务公司体例操作人员的调换会,将财务公司的央求条件提提供银行打算人员,这样可能防止由于银行体例的不完善而招致财务公司重新实行体例创设的奢侈。对银行的体例打算者来说,只是在现有体例上加几个顺序,可谓举手之劳,但借使要财务公司添补这一缺陷,存款。还必要实行大宗的基础创设以及数据的处置惩罚职责。

作者简介:

张延博

就任于天津渤海团体财务公司,编写过一套《通用财务软件》(著作权注册号:软著登字005042号),该软件被许多企业使用,其中包括所在团体总部、局限成员企业及所在财务公司。顽固回嘴动辄成百上千万的新闻化创设形式,力推绿色新闻化创设理念,为本身所在财务公司和多家兄弟财务公司俭仆了大宗的新闻化创设费用。你知道企业。



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